최근 ISA계좌에 대해 관심이 아주 많은 것 같습니다.
저도 관심만 갖고 있다가 최근에 와이프까지 관심을 갖게 되어서
ISA계좌에 대해서 좀 더 알아보게 되었습니다.
그러던 중 애정하는 신한SOL증권 앱에 이벤트가 있어서 같이 공유해봅니다.
현재 3가지 이벤트가 있으며 그 중 ISA계좌 개설 이벤트를 공유합니다.
항상 그렇듯 저는 초보자로 추천할 수 있는 사람이 아닙니다. 이 글은 투자 추천글이 아닙니다.^^
1_ISA계좌란? 절세형 투자 계좌 ISA
ISA계좌는 절세형 투자 계좌라고 적혀있습니다. 한국어로 개인종합자산관리계좌라고 하네요. 최근 세제지원을 강화하려는 보도자료를 봤습니다. 찾아보니 세금을 아끼는데 도움이 많이 되는 계좌 같아요. 주요 특징은 아래와 같습니다.
- 순이익 200만원까지 세금 없고 초과분은 9.9%의 낮은 세율로 분리과세
- 수익과 손실을 같이 적용한 순이익에 대해서만 과세
- 중간에 해지 하지 않고 원금을 뺄 수 있음(중도해지시는 일반과세)
만약 순이익이 250만원이라면 200만원까지는 비과세이고 50만원에 해당하는 부분만 9.9%의 과세입니다. 보통 일반과세는 15.4%인데 세율에서 이득이 있네요.
ISA계좌 상품 안내를 살펴보겠습니다.
- 가입자격 : 국내 거주자, 만19세 이상 또는 만15세이상~만19세 미만인자
- 의무가입기간 : 3년
- 납입한도 : 총 1억원, 1년에 2천만원 연간 한도
- 편입상품 : 펀드, 파생결합증권, ETF, 국내상장주식 등(중개형, 해외주식은 불가)
ISA 계좌의 유형은 중개형과 일임형이 있습니다. 중개형은 직접 다양한 상품에 투자하는 것이고 일임형은 ISA랩을 가입하여 투자성향에 맞춰 전문가가 운용해주는 계좌 입니다. 일임형의 경우가 투자 방법이 여러 단계가 있네요.
일임형 ISA는 설명을 보니 시황에 맞는 리벨런싱으로 변동성 관리, 자유로운 포트폴리오 변경의 장점이 있다고 하는데 아마도 ISA 계좌를 찾는 사람들이라면 대부분 목표로 하는 ETF나 종목이 있을 것 같습니다. 저 또한 몇가지를 와이프하고 상의해서 추려보고 있네요.
신한SOL증권 앱에서 ISA 계좌 또는 설명 화면을 가는 방법을 캡쳐해봤습니다. 은근히 찾기 어려운 곳에 있지만 찾아보면 정보가 아주 많아요.
앱 실행 후 오른쪽 하단의 햄버거 모양 메뉴를 클릭후에 ISA를 찾아서 들어가면 됩니다. ISA페이지에도 다양한 내용들이 있었습니다.
ISA 계좌는 중개형 일임형 외에 소득에 따라 다른 과세를 적용받는 형태가 있습니다. 중개형/일임형은 상품의 종류고 일반형, 서민형, 농어민형 으로 유형이 또 있습니다.
이 유형은 가입기간에 계좌에서 발생한 이익과 손실을 통산하여 순소득에 대해 아래와 같이 비과세, 분리과세 혜택이 있습니다. 이는 ISA 계좌의 장점과도 일맥상통 합니다.
구분 | 소 득 | 비과세 한도 금액 |
일반형 | 제한없음 | 200만원 |
서민형 | 직전년도 근로소득 5천만원 이하, 종합소득 3,800만원 이하 | 400만원 |
농어민형 | 직전년도 종합소득 3,800만원 이하 | 400만원 |
200만원 또는 400만원 초과 순소득은 9.9% 분리과세를 합니다. 찾아보니 이 비과세 혜택이 달라서 부부가 모두 계좌를 갖는 경우가 많은 것 같더라구요. 저도 와이프는 따로 소득이 없으니 와이프 쪽으로 비중을 높이면 좋을 것 같다는 생각이 듭니다.
금융위원회에서 납입한도와 비과세 한도를 확대하기로 했다고 해서 관심이 많아졌던 것 같아요. 납입한도는 4000만원으로, 비과세 한도도 500만원/1000만원으로 인상하는 것을 추친한다고 했었네요.
☆ ISA 계좌의 단점, 중도해지(?)
ISA 계좌의 단점으로는 의무보유기간이 있다는 점인데 3년 이내에 해지하면 비과세 혜택을 받을 수 없습니다. 중도인출이 가능하니 되도록이면 해지 하지 않는 금액으로 투자를 해야겠네요.
또다른 단점으로 국내 주식만 가능합니다. 해외 주식은 투자가 안되는데 국내운용사의 해외주식 ETF(신한 SOL S&P 500 같은 거)는 투자가 가능하다고 하니 어느 정도 해소가 될 것 같아요.
아래는 수수료 무료 혜택 이벤트 페이지에 있던 ISA 계좌의 장점 사항입니다. 순수익에 대한 과세로 낮은 세율이 적용되어 거의 80만원 이상 줄어드는 효과가 있네요.
2_신한SOL증권 ISA계좌 개설 이벤트
신한SOL증권 앱에 나와있는 ISA계좌 개설 이벤트를 살펴보겠습니다. SOL 앱에 ISA 계좌 관련 이벤트가 현재 3가지 있고 그중 계좌 개설 이벤트를 먼저 살펴보고 조만간 계좌 개설 후 나머지 두가지 이벤트도 올리겠습니다.
절세천재 중개형 ISA 계좌 개설 이벤트로 투자지원금 5000원을 주는 이벤트입니다.
★ 신한SOL증권 ISA계좌 개설 이벤트 정보
중개형 ISA 계좌 개설 이벤트
- 이벤트 기간 : 2024년 1월 29일 (월) ~ 2024년 6월 30일 (일)
- 이벤트 대상 : 신한투자증권 고객 (만 19세 이상 개인)
- 참여방법 : 비대면 채널(신한SOL증권, 신한 슈퍼SOL 모바일 한정)
- 혜택 : 투자지원금 5천원(익월 중 ISA계좌로 현금지급)
일단 주요 혜택은 투자 지원금 5000원을 주는게 있네요. 5000원도 크다면 크니깐 개설해야겠어요. 개설하는 것도 되고 옮겨오는 계좌도 가능하다고 하네요.
설명화면에서 보니 국내주식 수수료 혜택이라는 것이 있고 공모주 청약한도 300%우대라고 합니다. 이 혜택은 ISA계좌 내에서 이뤄지는 것 같아요. 잘 이해가 안되네요. 계좌유형은 계좌 개설을 눌러보니 나와서 같이 올려봅니다.
중개형 ISA는 다양한 상품에 직접 투자하는 계좌로 최소 가입금액 없이 자유로운 재테크가 가능하고 스스로 상품을 선택하여 나만의 포트폴리오를 구성할 수 있다는 장점이 있다고 써있네요.
위의 이벤트는 고객당 1회에 한정하고 조기 종료될 수도 있다고 합니다. 관련 유의사항은 이벤트 페이지에 상세하게 잘 나와있으니 참고하시기 바랍니다.
3_신한SOL증권 이벤트 확인 방법
신한SOL증권 앱에서는 이벤트 확인 방법이 두가지 있습니다. 처음 앱을 실행했을 때 하단에 일부 이벤트가 나오기도 하고 아래 처럼 찾아서 들어갈 수도 있습니다.
앱 실행 후 햄버거 메뉴를 클릭 후 상단의 돋보기를 눌러서 검색을 합니다. 검색 화면에서 이벤트를 입력하면 해당 페이지로 옮겨갈 수 있어요. 이벤트 목록이 주루륵 나오는데 하단에 좀 내려보면 중개형 ISA계좌 개설 이벤트가 있습니다.
아마도 연초부터 있었던 이벤트라서 하단에 나오는 것 같아요.
다른 이벤트로는 중개형 ISA 국내주식 수수료 혜택과 중개형 ISA 거래 활성화 이벤트(9주간 ISA와 함께 떠나보자구) 라는 2가지가 있습니다. 거래 활성화 이벤트는 이미 기간이 얼마 안남아서 아쉽지만 국내주식 수수료 혜택은 받아 볼만 하겠네요.
음.. 그런데 이 혜택도 중개형 ISA계좌에 해당하는 건지 기존 계좌에 해당하는 건지 궁금합니다. 저는 기존 계좌는 이미 평생 무료 혜택이 있는 계좌라서 크게 필요가 없어보입니다.
지금까지 ISA 계좌와 신한SOL증권 계좌 개설 이벤트에 대해서 알아봤습니다. 금방 쓰려고 했는데 제가 모르는 부분이 많아서 이리저리 찾아보고 쓰느라 시간이 좀 걸렸네요. 앱도 껐다 켰다, 사진을 보냈다 닫았다 편집하고 시간이 많이 걸려요. 하지만 알아가는 재미가 있어서 좋은 것 같아요. 다음번 글은 신한SOL중권 앱으로 ISA 계좌에 직접 가입해보는 과정을 적어보려고 합니다.
그리고 궁금해지는 것이 또 있는데 내용을 찾다보니깐 퇴직연금, 연금저축 등과 ISA가 많이 비교되는 것 같습니다. 와이프도 이걸 열심히 알아보고 있더라구요. 저도 와이프한테 교육 좀 받고 스스로 좀 찾아본 뒤에 비교 포스팅도 해보겠습니다. 뭔가 하면 할수록 꼬리에 꼬리를 물고 알아야 할 게 늘어나는 느낌입니다. 언젠가는 이런거 다 알고 슬기로운 투자생활을 할 수 있도록 더 노력해보겠습니다.
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.^^
※ 본 포스팅은 신한SOL증권으로부터 아무런 대가를 받지 않고 작성하였습니다.
ㅋㄷ 신한SOL증권의 팬으로 열심히 공부하고 투자하고 관련 포스팅 많이 쌓아서 언젠가는 원고료도 받으면서 써보고 싶네용~^^
또한 이 글은 절대 투자 권유 및 추천글이 아닙니다. 저는 투자 권유 및 추천을 할 수가 없습니다. ㅎㅎ 그냥 정보 공유글입니다.
※ 링크_신한투자증권 ISA 페이지 바로가기
※ 링크_신한투자증권 모바일 계좌개설 안내, 앱 다운로드 페이지
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